С 1 октября 2015 г. вступают в силу изменения и дополнения в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» (именуемые в народе, как «закон о банкротстве физических лиц»), согласно которым объявить себя банкротами могут индивидуальные предприниматели и физические лица (далее также – гражданин, должник, банкрот ). Суть банкротства (несостоятельности) гражданина заключается в том, что под ним имеется ввиду признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Процедура банкротства (несостоятельности) гражданина имеет свои особенности. Начать процедуру банкротства физического лица могут также и кредиторы, в том числе кредитное учреждение, налоговая служба и т.п.
Для начала данной процедуры необходимо подать в арбитражный суд заявление о признании гражданина банкротом.
Человек признается банкротом, когда сумма его долгов превысит 500 тысяч рублей, а просрочка платежей будет составлять не менее три месяца. Вместе с тем, можно обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании физического лица банкротом и при меньшей сумме его общего долга, но суд примет это заявление к производству только в том случае, если сумма задолженность окажется больше стоимости принадлежащего гражданину-должнику имущества.
До дня признания физического лица банкротом могут иметь место три варианта разрешения дела:
— рассрочка долгов (реструктуризация), заключающаяся в пересмотре условий, порядка и срока погашения задолженности, если должник готов погасить долг при измененных условиях в течение 3-х лет, имеет постоянный источник дохода и у него отсутствует непогашенную судимость за умышленное преступление в сфере экономики. Если гражданин и по измененным условиям не в состоянии погасить свою задолженность, то он признается банкротом, с направлением его имущества на погашение долга;
— конфискация имущества. Она имеет место, если, к примеру, кредитное учреждение выдало физическому лицу кредит под залог имущества. После конфискации данное имущество продается на торгах для погашения задолженности по кредиту;
— мировое соглашение. Оно заключается между должником и кредитором.
После признания физического лица банкротом, арбитражный суд назначает ему финансового управляющего, получающего при этом все права на распоряжение имуществом должника. В связи с этим должники не смогут переоформить имущество на третьих лиц. Сделки, совершенные без разрешения финансового управляющего, признаются недействительными. Оценку имущества должника для последующей его реализации проводит финансовый управляющий. Вознаграждение финансового управляющего определяется в размере 10 тысяч руб., а также в последующем — 2% от удовлетворенных требований кредиторов. Уплата вознаграждения возлагается на должника.
Примечательно, что на любых этапах процедуры банкротства физического лица у должника никто не имеет права обратить взыскание на последнее имущество, в том числе на следующее имущество:
— единственное жилье и земельные участки под этим жильем;
— предметы быта, в том числе домашнего обихода и обстановки, вещи индивидуального пользования (одежда и обувь);
— продукты питания, денежные средства в сумме установленного законом размера минимального прожиточного минимума для должника и лиц, находящихся у него на иждивении;
— топливо, необходимое должнику (и его семье) для приготовления пищи, обогрева помещений;
— домашние животные, скот, хозяйственные постройки, используемые для их содержания;
— почётные знаки, государственные награды и памятные, призы и выигрыши, находящиеся в собственности у должника.
Если при рассмотрении дела в арбитражном суде могут быть затронуты права и законные интересы несовершеннолетних или недееспособных лиц, то в качестве участников в дело привлекаются органы опеки и попечительства.
С момента вынесения арбитражным судом решения о признании банкротом физического лица прекращается начисление неустоек, процентов, штрафов и иных финансовых взысканий по обязательствам данного должника. При этом всем известным по данному делу кредитором банкрота направляются извещения об открытии конкурсного производства и предъявлении ими требований по уплате долга в срок, не превышающий два месяца.
Негативные последствия банкротства следующие:
— банкротство должника будет отражено в его кредитной истории;
— при совершении кредитно-договорных, займовых сделок необходимо будет указывать факт своего банкротства в течение не менее пяти лет;
— невозможность повторного признания банкротом по заявлению должника в течение пяти лет. Если же он будет признан банкротом по заявлению кредиторов, то он не может быть освобожден от долговых обязательств;
— запрет должнику в течение трех лет занимать управляющие должности в организациях;
— запрет должнику заниматься предпринимательской деятельностью в течение года;
— если у должника имеется лицензия на осуществление какой-либо деятельностью, то она аннулируется;
— если должник пожелает взять еще кредит или заем, то он обязан уведомить кредитора, заимодавца о своём банкротстве (хотя последние и без данного уведомления имеют доступ к информации, хранящейся в бюро кредитных историй);
— суд может временно ограничить выезд гражданина из России.
За сокрытие имеющегося имущества, а также преднамеренное банкротство грозит уголовная ответственность — до 6 лет лишения свободы или штраф в размере 500 тысяч руб.
Наше агентство поможет вам осуществить процедуру банкротства с максимальным учетом интересов клиентов, включая составление заявления о признании должника банкротом, сопровождения процедур банкротства и другие необходимые действия, связанные с данной процедурой.